信息来源： 作者: 发布日期: 2024-11-24

11月17日下午，河南大学中原发展研究院执行院长高保中为中国建设银行濮阳分行年轻干部作“金融科技应用场景与发展方向”的专题报告，从数据时代来临，新一轮科技革命和产业变革的颠覆性特征、金融科技的应用场景和利用金融科技做好金融五篇大文章四个方面进行了系统深入的分析。

一、数据时代来临

高保中院长指出，数据时代的到来为经济社会发展带来了全方位深远的影响，数据已成为与土地、劳动力、资本并列的关键生产要素之一，具有重构生产方式、商业模式和社会治理的巨大潜力。在经济领域，数据驱动的数字化、网络化和智能化正在成为新趋势，显著提升了各行业的生产效率和服务质量。尤其在金融领域，数据的采集、存储、分析和应用为金融机构的业务创新和模式优化提供了技术支撑，从精准用户画像到智能风控，从个性化服务到运营效率提升，都依赖于数据的高效流转和分析能力。然而，数据时代也伴随着一系列挑战，包括数据资源分布的不均衡、数据安全与隐私保护的复杂性以及数据治理规则的缺失。高院长强调，要抓住数据时代的机遇，必须从顶层设计出发，建立健全数据治理体系，包括规则制度、技术手段和伦理规范，以保障数据在经济发展中的合规、高效和安全使用。同时，他还指出，数据时代对金融行业而言，不仅是技术层面的变革，更是思维模式和业务逻辑的转型。只有通过技术创新与制度创新相结合，才能最大限度释放数据的价值，推动金融行业与其他经济领域的深度融合。

二、新一轮科技革命和产业变革的颠覆性特征

高保中院长深入分析了新一轮科技革命和产业变革的颠覆性特征，指出当前的科技革命以人工智能、大数据、区块链、云计算和物联网等技术为代表，其核心特点是技术间的高度融合、应用场景的广泛延展以及创新周期的显著缩短。这些技术不仅独立驱动各自领域的发展，更通过交叉融合实现对传统产业的全面重塑，为全球经济和社会发展注入新动力。在金融领域，这一科技浪潮带来了支付方式、融资模式和金融服务生态的全面变革。例如，区块链技术赋能分布式金融网络，人工智能提升了智能投顾的精准度和风险预测的有效性，大数据为金融产品设计和市场洞察提供了前所未有的支持。高院长指出，这场科技革命不仅是技术的迭代升级，更是经济体系和产业结构的深度调整。然而，这一进程也伴随着风险和挑战，包括技术滥用的可能性、隐私保护的紧迫性以及监管体系的适应性问题。他特别强调，要在享受科技红利的同时，构建相应的治理机制，明确科技的伦理边界，确保技术发展服务于经济和社会的共同福祉。

三、金融科技的应用场景

在分析金融科技的应用场景时，高保中院长指出，金融科技以其技术优势正在深刻影响金融服务的多个领域，展现了广泛的应用潜力和创新空间。他详细阐述了金融科技在支付、信贷、财富管理、保险和合规管理等领域的应用特点。支付领域，数字化支付手段大幅提升了交易效率，增强了金融服务的普惠性和便捷性；信贷领域，基于大数据和人工智能的信用评估系统降低了传统金融机构的信贷门槛，使更多中小企业和个人能够获得资金支持；财富管理领域，智能投顾和算法交易逐步普及，能够提供个性化资产配置服务，满足不同层次客户的需求；保险领域，区块链技术的应用提升了透明度和理赔效率，为保险产品创新提供了新的可能；在合规管理方面，金融科技通过智能化监控手段，有效提升了反洗钱和风险管理的精准度。高院长特别强调，金融科技的应用场景正在推动金融服务从“以机构为中心”向“以客户为中心”转变，从“传统金融”向“智能化金融”升级。这一变革不仅提升了行业效率，还加速了社会公平与经济包容的进程。

四、利用金融科技做好金融五篇大文章

高保中院长以战略高度概括了利用金融科技做好金融五篇大文章的具体路径。他指出，这五篇大文章分别是“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革、扩大金融开放和推动普惠金融”。在服务实体经济方面，金融科技通过优化资源配置和提升融资效率，有力支持了中小企业、科技创新企业和绿色产业的发展；在防控金融风险方面，金融科技依托智能算法和数据分析技术，增强了金融机构对潜在风险的识别、评估和应对能力；在深化金融改革方面，金融科技推动了传统金融服务模式的变革，如开放银行、线上金融和场景化金融服务，为行业注入了新的活力；在扩大金融开放方面，金融科技通过跨境支付、国际结算和全球合作网络，提升了中国金融机构的国际竞争力和影响力；在推动普惠金融方面，金融科技通过创新手段降低了服务成本，使偏远地区和低收入人群更容易获得优质的金融服务。他特别强调，金融科技的最终目标是为经济社会高质量发展提供支撑，必须坚持创新与合规并重、技术与制度协同，确保金融科技在提升效率和扩大覆盖面的同时，始终服务于经济增长和社会福祉。